কাজের পরে একটি শান্তিপূর্ণ জীবনের ভিত্তি স্থাপনের জন্য প্রয়োজন একটি একটি সুচিন্তিত অবসর কৌশলএটি বিশেষভাবে প্রাসঙ্গিক যদি, তাদের কর্মজীবন জুড়ে, তারা একাধিক চাকরি করে থাকে অথবা বেতনভুক্ত এবং স্ব-কর্মসংস্থানের মধ্যে বিকল্প কাজ করে থাকে। স্পেনে, জনসংখ্যার একটি উল্লেখযোগ্য অংশ অস্থায়ী চুক্তির একটি সিরিজে কাজ করে বা একই সাথে বেশ কয়েকটি কার্যক্রম পরিচালনা করে, যা সামাজিক নিরাপত্তা অবদান কীভাবে করা হয় এবং এই ক্ষেত্রে পেনশন কীভাবে গণনা করা হয় তা নিয়ে প্রশ্ন তোলে।
উদ্দেশ্য দুটি: একদিকে, একাধিক কর্মসংস্থান এবং একাধিক কার্যকলাপের প্রভাব বোঝা অবদান, নিয়ন্ত্রক ভিত্তি এবং অবসরের বয়সঅন্যদিকে, একটি বহু-আয়ের কৌশল তৈরি করা গুরুত্বপূর্ণ যা বিনিয়োগ, স্মার্ট ক্যারিয়ার পছন্দ এবং একটি টেকসই ব্যয় পরিকল্পনার মাধ্যমে রাষ্ট্রীয় পেনশনের পরিপূরক হবে। তদুপরি, সুস্থতার বিষয়টি বিবেচনা করা মূল্যবান: শারীরিক এবং মানসিকভাবে সক্রিয় থাকা গুরুত্বপূর্ণ... দীর্ঘ এবং উচ্চমানের অবসর উপভোগ করুন.
একাধিক কর্মসংস্থান এবং একাধিক কার্যকলাপ: ধারণা এবং বাধ্যবাধকতা
দৈনন্দিন ভাষায়, এগুলি পরস্পর বিনিময়যোগ্যভাবে ব্যবহৃত হয়, কিন্তু এগুলি সমার্থক নয়। সামাজিক নিরাপত্তা একাধিক কর্মসংস্থানকে এমন একজন কর্মচারীর পরিস্থিতি হিসাবে সংজ্ঞায়িত করে যিনি দুই বা ততোধিক কোম্পানিকে পরিষেবা প্রদান করেন এবং সিস্টেমে অবদান রাখেন। একই শাসনব্যবস্থাঅনুবাদ: আপনার দুই বা ততোধিক নিয়োগকর্তা আছেন এবং তারা সকলেই একই স্কিমের অধীনে আপনার জন্য সামাজিক নিরাপত্তা অবদান প্রদান করেন, উদাহরণস্বরূপ, সাধারণ স্কিমের অধীনে।
অন্যদিকে, একাধিক কর্মসংস্থান তখন ঘটে যখন একজন ব্যক্তি একই সাথে সামাজিক নিরাপত্তায় অবদান রাখেন। দুই বা ততোধিক ভিন্ন শাসনব্যবস্থাঅন্য কারো জন্য কাজ করে এবং স্ব-কর্মসংস্থানকারী হিসেবে নিবন্ধিত। এই আইনি পার্থক্য অবদানের পরিমাণ পরিবর্তন করে এবং কিছু সীমা এবং বোনাসকে প্রভাবিত করে।
আরেকটি বাধ্যবাধকতা যা উপেক্ষা করা উচিত নয়: একাধিক চাকরিতে থাকার পরিস্থিতি সামাজিক নিরাপত্তা সংস্থাকে জানাতে হবে। যদিও নিয়োগকর্তারাও এটি রিপোর্ট করেন, বিজ্ঞপ্তির জন্য চূড়ান্তভাবে দায়ী এটি শ্রমিক নিজেই। এইভাবে, ভিত্তি, প্রকার এবং সীমা সঠিকভাবে বন্টিত হয়।
স্পেনে, এবং সক্রিয় জনসংখ্যা জরিপ অনুসারে, তারা প্রায় একাধিক চাকরিতে ৪,৫০,০০০ জন লোকএই পরিসংখ্যানটি ঘটনার পরিধি সম্পর্কে স্পষ্ট ইঙ্গিত দেয় এবং অবসরের ক্ষেত্রে এর পরিণতি বোঝা কেন এত গুরুত্বপূর্ণ।
একাধিক কর্মসংস্থানে অবদান: সর্বনিম্ন, সর্বোচ্চ এবং আনুপাতিক বন্টন
যদি আপনার একই সময়ে একাধিক কর্মচারী কাজ থাকে, তাহলে অবদানের ভিত্তিগুলি একসাথে যোগ করা হয় একই সামাজিক নিরাপত্তা ব্যবস্থাতবে, এই পরিমাণ সীমা সাপেক্ষে। অর্ডার TMS/83/2019 অনুসারে, সমস্ত অবদানের ভিত্তির যোগফল এই সময়ের জন্য প্রতিষ্ঠিত সর্বোচ্চ ন্যূনতমের চেয়ে কম বা বেশি হতে পারে না, উদাহরণস্বরূপ, সর্বনিম্ন ভিত্তির জন্য প্রতি মাসে €1.050 এবং সর্বাধিকের জন্য প্রতি মাসে €4.070,10। সর্বোচ্চ ভিত্তি যা উপরে উল্লিখিত অনুশীলনের জন্য বর্ণনা করা হয়েছিল।
এই সীমা প্রয়োগের জন্য, কোম্পানিগুলি তাদের প্রদত্ত পারিশ্রমিকের আনুপাতিকভাবে অবদান বণ্টন করে। প্রতিটি কোম্পানির সংশ্লিষ্ট বেতনের অনুপাতে সকল প্রদানকারীর মধ্যে সর্বোচ্চ সীমা বণ্টন করা হয় এবং সর্বনিম্ন একইভাবে আনুপাতিক হারে নির্ধারণ করা হয়। ধারণাটি হল মোট অবদান সীমা মেনে চলে। অতিরিক্ত বা ত্রুটি দ্বারা নয়.
এখানে একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় আছে: একাধিক কাজের জন্য আপনি যত ঘন্টাই জমা করুন না কেন, সর্বোচ্চ সীমার বাইরে অতিরিক্ত দিনের অবদান গণনা করা যাবে না। এক দিনে কাজ করলে সর্বোচ্চ এক দিনের অবদান গণনা করা হয়। এটি একটি অপরিহার্য ধারণা যা এই ভুল ধারণাকে প্রতিরোধ করে যে একাধিক কাজ আপনাকে... বছর গণনা ত্বরান্বিত করুন.
আংশিকভাবে, একটি গুণক সহগ 1,5 কাজের দিন গণনা করতে হবে, কিন্তু মোট দিনের সংখ্যা প্রকৃত কর্মদিবসের সংখ্যার চেয়ে বেশি হতে পারবে না। অন্য কথায়, একটি নিয়ম এবং সীমা আছে।
একাধিক কর্মসংস্থানের সাথে অবসরকালীন পেনশন: নিয়ন্ত্রক ভিত্তি এবং যোগ্যতার বছর
পেনশন গণনা করার সময়, নিয়ন্ত্রক ভিত্তি এবং অবদানের বছরগুলি কার্যকর হয়। নিয়ন্ত্রক ভিত্তি নিম্নলিখিত বিষয়গুলি বিবেচনা করে: গত ২৫ বছরের অবদানএর মধ্যে রয়েছে ৩০০ মাসের অবদানের ভিত্তি গণনা করা এবং প্রতিষ্ঠিত পদ্ধতি অনুসারে ৩৫০ দিয়ে ভাগ করা। পূর্ববর্তী বছরগুলিতে, যেমন ২০২১ সালে, ৩৩৬টি অবদানের ভিত্তি ২৮৮ মাস দিয়ে ভাগ করা হত, যা এখন অপ্রচলিত।
যদি একজন কর্মচারী হিসেবে একাধিক চাকরি জমা হয়, তাহলে নিয়ন্ত্রক ভিত্তি গণনা করা হয় ভিত্তিগুলির যোগফল সকল প্রদানকারীর কাছ থেকে, সর্বদা সীমার মধ্যে। সেই কারণেই, অনেক ক্ষেত্রে, অবদানের ভিত্তি কেবল একটি চাকরির চেয়ে বেশি হতে পারে, যদিও এটি কখনই সেই সময়ের জন্য প্রতিষ্ঠিত সর্বোচ্চ সীমা অতিক্রম করবে না।
প্রবেশাধিকারের বয়স সম্পর্কে, সাধারণ নিয়ম অনুসারে, যদি ৩৭ বছর ৩ মাসের অবদান না থাকে, অথবা ৬৫ বছর যদি সেই সময়কাল অতিক্রম করে২০২১ সালের জন্য উদ্ধৃত ব্র্যাকেট অনুসারে এবং যা ২০২৭ সাল পর্যন্ত ধীরে ধীরে সমন্বয় করা অব্যাহত থাকবে। একাধিক কর্মসংস্থানের ক্ষেত্রে অবসরের বয়স বাড়ানোর অনুমতি নেই কারণ, ইতিমধ্যেই উল্লেখ করা হয়েছে যে, প্রতি ক্যালেন্ডার বছরে ৩৬৫ দিনের বেশি অবদান রাখা হয় না।
কার্যক্ষমতার সংক্ষেপে: একাধিক চাকরি আপনাকে সর্বোচ্চ পেনশন অবদান জমা করতে দেয়, প্রতিদিন সর্বোচ্চ এক দিন কাজ গণনা করতে দেয় এবং আপনার অবসরের বয়স ত্বরান্বিত করে না। এটি একটি স্পষ্ট কাঠামো প্রত্যাশা পরিচালনা করুন এবং আরও ভালো পরিকল্পনা করুন.
পেনশন বৃদ্ধির জন্য সরকারী পরিপূরক
কিছু অবদানমূলক পেনশনের পরিমাণ বাড়ানোর জন্য পরিপূরক রয়েছে। এর মধ্যে লিঙ্গ বৈষম্য হ্রাস করার জন্য পরিপূরক রয়েছে, যা ৪ ফেব্রুয়ারী, ২০২১ থেকে প্রদত্ত পেনশনের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য এবং যা ২০২৫ সালের মধ্যে একটি পরিমাণ নির্ধারণ করে প্রতি শিশুর জন্য প্রতি মাসে ৩৫.৯০ ইউরো সর্বোচ্চ চারটি, যা প্রতি মাসে ১৪৩.৬০ ইউরো পর্যন্ত হতে পারে, ১৪টি কিস্তিতে পরিশোধ করা হবে।
প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে, মহিলাদের অবশ্যই অবদানমূলক পেনশন (অবসর, অক্ষমতা, বা বিধবার পেনশন) প্রাপক হতে হবে এবং সিভিল রেজিস্ট্রিতে তাদের কমপক্ষে একটি সন্তান নিবন্ধিত থাকতে হবে। পুরুষদের প্রমাণ করতে হবে যে তাদের পেশাগত ক্যারিয়ার প্রভাবিত হয়েছিল সামাজিক নিরাপত্তা কর্তৃক প্রকাশিত নির্দিষ্ট শর্তাবলী অনুসারে জন্ম বা দত্তক গ্রহণের মাধ্যমে।
এই সম্পূরকটি প্রাপ্ত অবদানমূলক পেনশনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ এবং ঐতিহাসিক বৈষম্য হ্রাস করতে সাহায্য করে। অবসর আয় পরিকল্পনার মধ্যে এর উপযুক্ততা মূল্যায়ন করা যুক্তিযুক্ত, কারণ একটি ছোট টেকসই প্লাস বার্ষিক নগদ প্রবাহ উন্নত করে।
অতিরিক্ত আয়ের জন্য বিনিয়োগের বিকল্প
শুধুমাত্র রাষ্ট্রীয় পেনশনের উপর নির্ভর করা এড়াতে, একটি বৈচিত্র্যময় বিনিয়োগ কৌশল তৈরি করা যুক্তিযুক্ত। একটি আজীবন বার্ষিকী একটি প্রাথমিক মূলধনকে একটিতে রূপান্তরিত করে নিশ্চিত পর্যায়ক্রমিক আয় জীবনের জন্য, যা দীর্ঘায়ুর মুখে স্থিতিশীলতা প্রদান করে।
বিনিয়োগ তহবিল সম্পদ, অঞ্চল এবং শৈলীতে বৈচিত্র্য আনতে সাহায্য করে, প্রতিটি ব্যক্তির প্রোফাইলের সাথে ঝুঁকির ঝুঁকি সামঞ্জস্য করে। নির্বাচনের জন্য খরচ, কৌশল, ধারাবাহিকতা এবং অবশ্যই বিবেচনা করা প্রয়োজন, তুমি কী কিনছো তা বুঝো.
সরকারি বন্ডগুলি আরও রক্ষণশীল বিকল্প এবং প্রায়শই একটি পোর্টফোলিওতে স্থিতিশীলতার একটি স্তম্ভ যোগ করে। মুদ্রাস্ফীতির প্রভাবকে প্রশমিত করে এমন একটি স্থির-আয়ের ঝুড়ির অংশ হিসাবে এগুলি ফিক্সড-আয়ের ঝুড়িতে ফিট হতে পারে। বাজারের অস্থিরতা.
রিয়েল এস্টেট এখনও একটি ক্লাসিক বিষয়। বাই-টু-লেট বা রিভার্স মর্টগেজের মতো পদ্ধতির মাধ্যমেই হোক না কেন, এর লক্ষ্য হল প্যাসিভ আয় অথবা নির্দিষ্ট কিছু উপায়ে বাড়ির ব্যবহার না হারিয়ে রিয়েল এস্টেট সম্পদকে নগদে রূপান্তর করা।
ব্যক্তিগত পেনশন পরিকল্পনা এবং অন্যান্য অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনা দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়ের পরিপূরক হতে পারে। অবসর গ্রহণের পরেও, কিছু আপনাকে অবদান রাখার সুযোগ দেয়। আর্থিক সুবিধা যা বর্তমান নিয়ম অনুসারে পরিবর্তিত হয়। মূল বিষয় সর্বদা করের প্রভাব এবং রিডেম্পশনের সময় পরিকল্পনার মধ্যে নিহিত।
ক্যারিয়ার কৌশল: বিলম্বিত অবসর এবং ক্যারিয়ার উন্নয়ন
স্বেচ্ছায় স্ট্যান্ডার্ড অবসর বিলম্বিত করার কিছু সুবিধা আছে। তথাকথিত বিলম্বিত অবসর তিনটি বিকল্প প্রদান করে: প্রতি পূর্ণ বছরের জন্য ৪% ওভারটাইম কাজ, অবসর গ্রহণের পর এককালীন বেতন, অথবা একটি হাইব্রিড মডেল। যারা তাদের কাজ উপভোগ করেন এবং তাদের পেনশন বাড়াতে চান তাদের জন্য এটি একটি শক্তিশালী হাতিয়ার।
বিলম্বিত অবসর গ্রহণের জন্য, আপনাকে অবশ্যই বর্তমান আইনি অবসরের বয়সসীমায় পৌঁছে যেতে হবে, পূর্বে পেনশনের জন্য আবেদন করেননি এবং কমপক্ষে জমা থাকতে হবে ১৫ বছরের অবদান এবং কাজ চালিয়ে যাওয়া এবং সিস্টেমে অর্থ প্রদান করা। প্রয়োজনীয়তা পূরণ হয়ে গেলে, এটি ব্যক্তিগত কৌশলের বিষয় হয়ে ওঠে।
১ এপ্রিল, ২০২৫ থেকে, এমন ব্যবস্থা কার্যকর হবে যা বিশেষ করে স্ব-কর্মসংস্থান কর্মীদের জন্য উপকারী হবে যারা তাদের অবসর স্থগিত করতে চান, ক্রমবর্ধমান প্রণোদনা এবং কিছু ক্ষেত্রে পেনশনের কিছু অংশ কাজের কার্যকলাপের সাথে একত্রিত করার সম্ভাবনা সহ, একটি পদ্ধতি যা উন্মুক্ত করে নতুন রাজস্ব সমন্বয়.
এটি আপনার ক্যারিয়ারকে শক্তিশালী করতেও সাহায্য করে: পদোন্নতির চেষ্টা করুন, বেতন বৃদ্ধির জন্য আলোচনা করুন, আপনার পেশাদার উন্নয়ন চালিয়ে যান এবং আরও ভালো পরিস্থিতি তৈরি হলে কোম্পানি পরিবর্তনের সম্ভাবনা উড়িয়ে দেবেন না। আজকের দিনে ভালো বেতন... অবদানের ভিত্তি আগামীকাল আরও বেশি হবে, এবং এটি সরাসরি চূড়ান্ত পরিমাণের উপর প্রভাব ফেলবে।
যত তাড়াতাড়ি সম্ভব পরিকল্পনা করা কেন ভালো ধারণা
অবসর পরিকল্পনা অনিশ্চয়তা এড়ায় এবং চক্রবৃদ্ধি সুদের প্রভাব সর্বাধিক করে তোলে। সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের পর্যায় প্রসারিত করলে সময় বৃদ্ধি পায়। তোমার পক্ষে কাজ করোযত তাড়াতাড়ি আপনি শুরু করবেন, ব্যক্তিগত বা বাজারের পরিবর্তনের সাথে সামঞ্জস্য করার জন্য আপনার তত বেশি সুযোগ থাকবে।
সময়মতো পদক্ষেপ না নেওয়ার ফলে অনেক ক্ষতি হতে পারে: আপনার জীবনযাত্রার মান কমানো, আপনার প্রোফাইলের চেয়ে বেশি ঝুঁকি নেওয়া, অথবা অপ্রয়োজনীয় সময়ে সম্পদ বিলোপ করা। একটি স্পষ্ট রোডম্যাপ থাকলে, আপনি সফল হবেন। স্থিতিশীলতা এবং স্বাধীনতা সেই পর্যায়ে তুমি যা মনে করো, তার জন্য নিজেকে উৎসর্গ করো।
স্মার্ট পরিকল্পনার সুবিধাগুলির মধ্যে রয়েছে মনের শান্তি, ধাক্কা (মুদ্রাস্ফীতি, অস্থিরতা, চিকিৎসা ব্যয়) সহ্য করার ক্ষমতা এবং কীভাবে এবং কখন ব্যয় করবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষমতা। আপনার লক্ষ্যগুলিকে একটির সাথে সামঞ্জস্য করুন সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ কৌশল আপনার পরিমাপ.
আপনার কত টাকা প্রয়োজন? বিষয়, হিসাব, এবং দরকারী অভ্যাস
সঠিক সংখ্যাটি ব্যক্তিগত, তবে সর্বজনীন পরিবর্তনশীল রয়েছে: আয়ুষ্কাল, কাঙ্ক্ষিত জীবনধারা, প্রত্যাশিত মুদ্রাস্ফীতি, স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়, ভবিষ্যতের আয়ের উৎস, ঋণ, প্রত্যাশিত লাভজনকতা এবং স্থির খরচ। প্রতিটি বিভাগে বাস্তবসম্মত সংখ্যা স্থাপন করলে আপনি একটি পরিমাণগত উদ্দেশ্য.
- জীবন প্রত্যাশাদীর্ঘস্থায়ী হওয়ার জন্য আরও মূলধন বা আরও বিচক্ষণ উত্তোলনের হার প্রয়োজন।
- লাইফস্টাইলআপনি ভ্রমণ করতে চান, শখ পূরণ করতে চান, অথবা শান্ত জীবনযাপন করতে চান, আপনার বাজেটই প্রয়োজনীয় আর্থিক সহায়তা প্রদান করবে।
- মুদ্রাস্ফীতি: ক্রয় ক্ষমতা হ্রাস করে; আপনার অনুমানে একটি যুক্তিসঙ্গত অনুমান অন্তর্ভুক্ত করুন।
- স্বাস্থ্য ও যত্ন: চিকিৎসা, বীমা এবং সম্ভাব্য নির্ভরতার জন্য রিজার্ভ।
- বর্তমান এবং ভবিষ্যতের আয়পেনশন, আয়, লভ্যাংশ এবং ভাড়া প্রবাহকে একীভূত করে।
- জরুরী তহবিলএটি অপ্রত্যাশিত ঘটনাগুলিকে প্রতিরোধ করে, অকালে বিনিয়োগের উপর প্রভাব ফেলে না।
- ঋণঅবসর গ্রহণের আগে এটি কমানো মাসিক বাজেটের উপর বোঝা এড়ায়।
- প্রত্যাশিত রিটার্ন: আপনার প্রোফাইল এবং সময় দিগন্তের সাথে পোর্টফোলিও সারিবদ্ধ করুন।
- পুনরাবৃত্ত খরচআপনার সুস্থতার সীমা নির্ধারণের জন্য মাসিক এবং বার্ষিক তালিকা।
একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, তথাকথিত 4% নিয়মটি পরামর্শ দেয় যে একটি সু-বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও বার্ষিক উত্তোলন বজায় রাখতে পারে মূলধনের 4%এটি কোনও আইন নয়, বরং একটি নির্দেশিকা যা মুদ্রাস্ফীতি, রিটার্ন প্রত্যাশা এবং আপনার কর পরিস্থিতির জন্য সামঞ্জস্য করতে হবে।
একটি ভালো পদ্ধতি হল সঞ্চয় স্বয়ংক্রিয় করা, পর্যায়ক্রমে পরিকল্পনা পর্যালোচনা করা, সম্পূরক আয়ের সন্ধান করা এবং একটি বৈচিত্র্যময় এবং ব্যয়-সাশ্রয়ী পোর্টফোলিও তৈরি করা। প্রতি মাসে অবদান রাখার ক্ষেত্রে শৃঙ্খলা এবং সামঞ্জস্য করার নমনীয়তা যখন তোমার পরিস্থিতি বদলে যায়, তখন তা সব কিছু বদলে দেয়।
পেনশন ক্যালকুলেটরগুলি দ্রুত পরিসংখ্যান কল্পনা করার জন্য একটি সহজ হাতিয়ার। আপনি যদি ব্যক্তিগত তথ্য এবং বর্তমান নিয়মের উপর ভিত্তি করে নির্ভুলতা চান, তাহলে সামাজিক নিরাপত্তা সিমুলেটর এবং বিশেষায়িত ব্যাংকিং সরঞ্জামগুলি আপনাকে তা করার অনুমতি দেয়। পরিস্থিতি সংশোধন করুন.
পেশাদার পরামর্শের মূল্য
একজন ভালো উপদেষ্টা আপনার লক্ষ্য নির্ধারণ করতে, আপনার কর পরিস্থিতি অনুকূল করতে, সঠিক পণ্য নির্বাচন করতে এবং বাজারের পরিবর্তনের প্রতি সাড়া দিতে সাহায্য করেন। এই নির্দেশিকা প্রদান করে মানদণ্ড এবং দৃষ্টিভঙ্গি যা প্রায়শই কেবল রিডিং বা তুলনামূলক পদ্ধতির মাধ্যমে অর্জন করা যায় না।
সহায়তার পাশাপাশি, প্রশিক্ষণের মানসম্পন্ন পেশাদার সংস্থা এবং সমিতি রয়েছে, যেমন EFPA স্পেন, যা হাজার হাজার উপদেষ্টা এবং পরিকল্পনাকারীদের প্রতিনিধিত্ব করে। খরচ, ঝুঁকি, কর এবং বাস্তবসম্মত বিকল্প সম্পর্কে স্পষ্টভাবে কথা বলার মতো এমন একজন থাকা অমূল্য। বিশুদ্ধ স্বর্ণ.
যদি আপনি জানেন না কোথা থেকে শুরু করবেন, তাহলে একটি অবসরকালীন সিমুলেটরের প্রথম নজরে আপনার সঞ্চয়ের পরিসর, প্রয়োজনীয় রিটার্ন এবং সিদ্ধান্ত বিলম্বিত করার বা এগিয়ে নেওয়ার প্রভাব সম্পর্কে জানতে পারবেন। সেখান থেকে, একটি কাস্টম পরিকল্পনা বাকি কাজ করবে।
স্পেনের প্রেক্ষাপট: তথ্য, আর্থিক শিক্ষা এবং পূর্বাভাস
পরিসংখ্যানগুলি ইঙ্গিত দেয় যে এটিকে গুরুত্ব সহকারে নেওয়া উচিত। INE-এর 2024 সালের জীবনযাত্রার অবস্থা জরিপ অনুসারে, ৬৫ বছরের বেশি বয়সীদের মধ্যে ৫.৬% প্রতি ছয়জন অবসরপ্রাপ্তের মধ্যে একজন জীবনযাপনের খরচ মেটাতে খুব কষ্ট করছেন বলে জানাচ্ছেন, এবং আরও ১০.২% পেনশনভোগীর জীবনযাত্রার মান ঠিকঠাক করতে সমস্যা হচ্ছে। মুদ্রাস্ফীতির কারণে এই পরিস্থিতি আরও খারাপ হয়েছে, প্রায় ছয়জনের মধ্যে একজন পেনশনভোগীর মৌলিক খরচ মেটাতে সমস্যা হচ্ছে।
পরিকল্পনারও অভাব রয়েছে: সান্তালুসিয়া ইনস্টিটিউট জানিয়েছে যে ৩৯% পরিকল্পনা করেনি তাদের অবসর সুপরিকল্পিত ছিল, এবং ২৮% লোক সঞ্চয় ছাড়াই অবসর গ্রহণ করেছে। এই কারণেই আর্থিক শিক্ষা, পেনশন সিমুলেশন এবং পরামর্শ স্তম্ভ। CENIE-এর আর্থিক স্বাস্থ্যের দশটি আদেশ আমাদের মনে করিয়ে দেয়, আমাদের সিদ্ধান্তের শর্ত ভবিষ্যতের জীবনের মান।
প্রথমত, আপনি কীভাবে বাস করতে চান তা কল্পনা করা সহায়ক: আপনি কোথায় থাকতে চান, ভ্রমণ করতে চান কিনা এবং নির্ভরতার ক্ষেত্রে আপনি কী ধরণের যত্ন নিতে চান। এই চিত্রটি মাথায় রেখে, আপনার স্থায়ী ব্যয়ের (খাবার, ইউটিলিটি, পরিবহন, বাড়ির রক্ষণাবেক্ষণ, বীমা, ওষুধ, চিকিৎসা ইত্যাদি) একটি বাজেট তৈরি করুন এবং যোগ করুন কর এবং মুদ্রাস্ফীতি এবং আয় এবং সঞ্চয় সমন্বয় করুন।
দীর্ঘায়ু সম্পর্কে, INE (জাতীয় পরিসংখ্যান ইনস্টিটিউট) 2023 সালে মহিলাদের জন্য আয়ু 85,8 বছর নির্ধারণ করেছে এবং পুরুষদের জন্য ৮০.৩২০ বা ৩০ বছরের অবসরের পরিকল্পনা করা ব্যর্থতা এড়াতে একটি ভালো সূচনা বিন্দু।
আপনার পেনশন অনুমান করার জন্য, আপনি অন্তর্ভুক্তি, সামাজিক নিরাপত্তা এবং অভিবাসন মন্ত্রণালয়ের ওয়েবসাইটে একটি সিমুলেশন চালাতে পারেন। এই তথ্য থাকলে আপনার বর্তমান পেনশনের সাথে ব্যবধান গণনা করতে সাহায্য করবে। লক্ষ্য আয় প্রতি মাসে কত সঞ্চয় করতে হবে তা ইতিমধ্যেই নির্ধারণ করে দিন।
কর এবং পণ্য: আপনার যা জানা উচিত
পেনশন পরিকল্পনা থেকে তহবিল উত্তোলনের সময় কর ধার্য করা হয়; অবদানের ক্ষেত্রে ছাড়ের যোগ্য, যদিও আজকাল এটি আরও সীমিত। আপনি যদি এর সুবিধাগুলি বুঝতে পারেন তবে এগুলি কার্যকর। কর এবং ফিসমান্তরালভাবে, বিনিয়োগ তহবিলগুলি স্বচ্ছতা (প্রতিটির নিজস্ব ISIN কোড সহ), বৈচিত্র্য এবং কর-মুক্ত স্থানান্তরের সম্ভাবনা প্রদান করে, যা সমন্বয়ের অনুমতি দেয় দক্ষ কৌশল.
কিছু বিশেষজ্ঞ উল্লেখ করেছেন যে, দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়ের জন্য যা অবসর গ্রহণের আগে পর্যন্ত স্পর্শ করা যাবে না, একটি ভাল তহবিল নির্দিষ্ট পরিকল্পনার তুলনায় বেশি লাভজনক এবং কম খরচ হতে পারে, যদি এটি বিজ্ঞতার সাথে নির্বাচন করা হয়। ঝুঁকি প্রোফাইল এবং সময়সীমা হল মূল বিষয়। দুটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়।
যদি আপনার একটি বাড়ি থাকে, তাহলে এটি থেকে অর্থ উপার্জনের উপায় আছে: ভাড়া দেওয়া থেকে শুরু করে অগ্রিম ভাড়া, রিভার্স মর্টগেজ, অথবা আজীবন বার্ষিকী। এটিই আপনার শেষ অবলম্বন হওয়া উচিত যদি... পর্যাপ্ত সঞ্চয় ছিল না।কিন্তু প্রয়োজনে এটি সম্পর্কে জেনে রাখা ভালো।
ডিক্লাটারিং: আপনার সঞ্চয় কমিয়ে না দিয়ে কীভাবে ব্যয় করবেন
এমন একটা সময় আসে যখন সম্পদ জমানোর পরিবর্তে বুদ্ধিমানের সাথে ব্যয় করার দিকে মনোযোগ সরে যায়। বিনিয়োগের অর্থ হলো সঞ্চয়কে একটি টেকসই আয়ের ধারায় রূপান্তর করা, খুব দ্রুত মূলধন ক্ষয় হওয়ার ঝুঁকি কমানো এবং এর ব্যবহার সর্বোত্তম করা। করের প্রভাব প্রতিটি প্রত্যাহারের।
সাধারণ চ্যালেঞ্জ: বাজারের অস্থিরতা (স্থির আয় থাকা সত্ত্বেও), মুদ্রাস্ফীতি ক্রয় ক্ষমতা হ্রাস, দীর্ঘায়ু ঝুঁকি এবং ক্রমবর্ধমান বেসরকারি স্বাস্থ্যসেবা খরচ যদি লক্ষ্য হয় অপেক্ষার সময় কমিয়ে অথবা অ-গুরুত্বপূর্ণ হাসপাতালে থাকার সময় আরাম উন্নত করে জনস্বাস্থ্যসেবা প্রদান করা, তাহলে একটি নমনীয় পরিকল্পনা প্রয়োজন।
বেশ কিছু কৌশল আছে: একটি নির্দিষ্ট হারে বার্ষিক উত্তোলন (সম্পদ শতাংশ), ঝুড়ি বা কিউব ব্যবহার করে একটি সময়-ভিত্তিক পদ্ধতি (স্বল্প, মাঝারি এবং দীর্ঘমেয়াদী), অথবা গতিশীল কৌশল যা রিটার্ন এবং চাহিদা অনুসারে উত্তোলন সামঞ্জস্য করে। প্রতিটিরই সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে; শিল্পটি তাদের একত্রিত করার মধ্যে নিহিত স্থিতিশীলতা এবং প্রবৃদ্ধির ভারসাম্য রক্ষা করা.
করের দৃষ্টিকোণ থেকে, প্রথমে অনুকূল রিডেম্পশন ট্রিটমেন্ট সহ অ-ছাড়যোগ্য পণ্যগুলি অর্জন করা সুবিধাজনক হতে পারে (উদাহরণস্বরূপ, PIA যদি আজীবন বার্ষিকী হিসাবে প্রাপ্ত হয় এবং প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে, ইউনিট-লিঙ্কযুক্ত পণ্য, বিনিয়োগ তহবিল যা শুধুমাত্র রিটার্নের উপর এবং সঞ্চয়ের উপর ভিত্তি করে করযোগ্য, অথবা SIALP/CIALP) এবং এর উপকরণগুলি স্থগিত রাখা সুবিধাজনক হতে পারে। বিলম্বিত কর আরোপ যেমন পেনশন পরিকল্পনা বা পিপিএ, যার সুবিধাগুলি আইআরপিএফ-এ কর্মসংস্থান আয় হিসাবে কর ধার্য করা হয়।
সম্পত্তি পরিকল্পনার কথা ভুলে যাবেন না: আঞ্চলিক আইন, সম্পত্তির অবস্থান এবং ব্যক্তিগত পরিস্থিতি সম্পদ হস্তান্তরের জন্য সবচেয়ে কার্যকর কৌশল নির্ধারণ করবে। একজন উপদেষ্টা আপনার উত্তরাধিকার সংগঠিত করতে সাহায্য করতে পারেন। কর এবং তরলতা.
নিশ্চিত আয় (সরকারি পেনশন, বার্ষিকী) এবং পরিবর্তনশীল আয় (আর্থিক বিনিয়োগ) একত্রিত করলে স্থিতিশীলতা এবং প্রবৃদ্ধির সম্ভাবনা তৈরি হয়। বাজারের প্রবণতা এবং আর্থিক স্বাস্থ্য অনুসারে পোর্টফোলিওর পুনঃভারসাম্য তৈরি এবং বিবেচনামূলক ব্যয় সমন্বয় করা গুরুত্বপূর্ণ। স্থিতিস্থাপকতার চাবিকাঠি.
যদি আপনি আপনার সঞ্চয় ধীরে ধীরে কীভাবে উত্তোলন করবেন তা গণনা করতে চান, তাহলে নির্দিষ্ট উত্তোলন সিমুলেটর রয়েছে, যেমন কিছু আর্থিক উদ্যোগের দ্বারা অফার করা হয়, যা পরিমাণ অনুমান করে। মূলধনের মেয়াদ এবং লাভজনকতা এবং মুদ্রাস্ফীতির অনুমানের প্রতি সংবেদনশীলতা।
শারীরিক ও মানসিক সুস্থতা: অবসরের আরেকটি স্তম্ভ
প্রতিদিন চলাফেরা করলে আপনার হৃদপিণ্ড, পেশী এবং মেজাজ ভালো হয়। হাঁটা, যোগব্যায়াম বা সাঁতার কাটা সাশ্রয়ী মূল্যের কার্যকলাপ যা সামাজিকীকরণকেও সহজ করে তোলে, যা একটি সুস্থ জীবনযাত্রার জন্য অত্যাবশ্যক। মানসিক স্বাস্থ্য.
আপনার মনকে সচল রাখলে গুণগত বছরগুলিও বৃদ্ধি পায়: পড়া, বোর্ড গেমস, সঙ্গীত, অথবা সরাসরি বা অনলাইন ক্লাসের মাধ্যমে ক্রমাগত শেখা জ্ঞানীয় কার্যকারিতা সংরক্ষণে সহায়তা করে। পরিপূর্ণ বোধ.
আপনি যদি নিয়মকানুন এবং পদ্ধতি সম্পর্কে আরও জানতে চান, তাহলে আপনি অফিসিয়াল নির্দেশিকাগুলি দেখতে পারেন। এখানে সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসনের একটি দরকারী সম্পদ রয়েছে: পিডিএফ গাইড ডাউনলোড করুনযেখানে আপনি বৈশিষ্ট্য সম্পর্কে ব্যবহারিক তথ্য পাবেন এবং প্রক্রিয়াজাতকরণ.
এটি লক্ষ করা উচিত যে এখানে উপস্থাপিত অনেক মানদণ্ড স্প্যানিশ প্রেক্ষাপটের সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়া হয়েছে জনসাধারণের ডকুমেন্টেশন এবং শিল্পের রেফারেন্সের উপর ভিত্তি করে, তথ্যবহুল বিশ্লেষণ সহ। কিছু ব্যাখ্যা দেওয়া হয়েছে প্রকাশনা দ্বারা অনুপ্রাণিত সামাজিক নিরাপত্তার আওতায় এবং স্পেনের প্রবিধান, কর এবং স্বাস্থ্যসেবা ব্যবস্থা অনুসারে।
একটি দৃঢ় অবসর পরিকল্পনার মূল লক্ষ্য হলো একাধিক চাকরি আপনার পেনশনে কীভাবে অবদান রাখে তা বোঝা, বিলম্বিত অবসরের মতো সম্পূরক সুবিধা এবং প্রণোদনা গ্রহণ করা, আপনার ঝুঁকি প্রোফাইলের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ বিনিয়োগ যোগ করা এবং একটি দক্ষ প্রত্যাহার কৌশল তৈরি করা। আপনি যদি এর সাথে স্বাস্থ্যকর অভ্যাস এবং আর্থিক সাক্ষরতা যোগ করেন, তাহলে আপনার সফল হওয়ার সম্ভাবনা আরও বেশি হবে। তোমার জীবনযাত্রার মান বজায় রাখো এবং শান্তিতে এই পর্যায়টি উপভোগ করুন।